Aici se opresc toate garantiile din asigurarea de baza. Nu exista acceptare obligatorie, nu exista prestatii identice si nu exista termen unic de reziliere. Iata ce inseamna asta in practica.
Pe scurt: asigurarea suplimentara (Zusatzversicherung) este optionala si acopera ce ramane in afara asigurarii de baza: stomatologia de rutina, camera semiprivata sau privata, medicina alternativa, ochelarii, o parte din acoperirea in strainatate. Fiind un contract de drept privat, asiguratorul poate cere un chestionar medical si poate refuza cererea. Din acest motiv se incheie cat sunteti tanar si sanatos.
Aceeasi companie va poate vinde ambele, dar regulile nu au aproape nimic in comun.
| Asigurarea de baza (KVG/LAMal) | Asigurarea suplimentara (VVG/LCA) | |
|---|---|---|
| Obligatorie | Da, pentru orice rezident | Nu, complet optionala |
| Prestatii | Identice prin lege la toti asiguratorii | Difera de la produs la produs |
| Acceptare | Garantata, fara chestionar medical | Poate fi refuzata sau limitata |
| Prima depinde de sanatate | Nu | Da, si de varsta la incheiere |
| Reziliere | De regula pana la 30 noiembrie | Dupa contract; termene deseori mai lungi |
Produsele difera mult intre asiguratori; acestea sunt categoriile care revin cel mai des.
Asigurarea de baza acopera tratamentul dentar doar in cazuri exceptionale: accident, boala grava sau anumite afectiuni congenitale. Cariile, tratamentele de canal si igiena de rutina raman integral in sarcina dumneavoastra. Este cel mai frecvent motiv pentru care oamenii incheie o suplimentara, mai ales pentru copii.
Baza acopera sectia comuna din spitalele publice ale cantonului de resedinta. Suplimentara aduce camera cu unul sau doua paturi, tratamentul de catre medicul-sef si libera alegere a spitalului in toata tara. Este de regula cea mai scumpa categorie.
Homeopatie, acupunctura, osteopatie, anumite terapii complementare, dar si abonamente de fitness sau programe de preventie. Baza acopera doar o parte limitata din medicina complementara, si doar daca este practicata de medici recunoscuti.
Pentru adulti, baza nu participa in general la costul ochelarilor. Tot aici intra completarea acoperirii in strainatate, peste plafonul legal al asigurarii de baza, si repatrierea medicala.
Este singura decizie din tot sistemul care devine ireversibila cu trecerea timpului.
La asigurarea de baza puteti astepta oricat: veti fi acceptat oricum, la aceeasi prima ca toti ceilalti. La suplimentara, exact invers. Asiguratorul evalueaza riscul in momentul cererii: pune intrebari despre starea de sanatate, poate cere informatii medicale si poate raspunde cu acceptare, cu excluderea anumitor afectiuni, cu o prima majorata sau cu refuz.
Consecinta practica este ca o suplimentara se incheie cat sunteti tanar si sanatos, nu cand incepeti sa aveti nevoie de ea. Pentru copii, fereastra ideala este in primele luni de viata. Pentru adulti, cu cat mai devreme, cu atat mai simplu.
Al doilea lucru de retinut este ca nu sunteti obligat sa tineti baza si suplimentara la acelasi asigurator. Sunt contracte separate. Puteti optimiza agresiv asigurarea de baza, schimband asiguratorul in fiecare an dupa pret, si pastra suplimentara acolo unde conditiile va convin. Multi oameni renunta la economii reale pe baza pentru ca se tem, gresit, ca isi pierd suplimentara.
Cinci verificari care evita cele mai neplacute surprize.
Raspunsuri directe la situatiile care apar cel mai des.
Acolo se afla cea mai mare parte a cheltuielii si acolo prestatiile sunt identice prin lege. Comparatia este gratuita.
Compara gratuit primele