Pentru copii, sistemul functioneaza cu alte praguri decat pentru adulti: alta fransiza, alte plafoane, alte reduceri. Iar la 26 de ani vine cel mai brusc salt de prima din intreaga viata de asigurat.
Pe scurt: copiii pana la 18 ani au fransiza aleasa intre 0 si 600 CHF, prime mult mai mici decat adultii si, la multi asiguratori, reduceri suplimentare de la al doilea sau al treilea copil. Participarea lor de 10% este plafonata la 350 CHF pe an, jumatate fata de adulti. Intre 19 si 25 de ani exista o grupa de tineri adulti, cu prime reduse; de la 26 de ani se aplica tariful integral.
Trecerea dintre ele se face automat, dar consecintele asupra bugetului nu sunt deloc automate.
| Grupa | Fransize disponibile | Plafonul participarii de 10% | Prima |
|---|---|---|---|
| Copii, 0–18 ani | 0, 100, 200, 300, 400, 500, 600 CHF | 350 CHF pe an | Mult redusa; reduceri pentru frati |
| Tineri adulti, 19–25 ani | 300 pana la 2500 CHF, ca la adulti | 700 CHF pe an | Redusa fata de adulti |
| Adulti, de la 26 de ani | 300 pana la 2500 CHF | 700 CHF pe an | Tarif integral |
Trei momente in care merita sa reveniti asupra deciziei.
Anuntati asiguratorul cat mai devreme. Pentru asigurarea de baza acceptarea este oricum garantata, insa inscrierea in primele luni de viata este momentul in care si asigurarile suplimentare se incheie fara intrebari despre starea de sanatate. Este singura fereastra in care acest lucru este practic sigur, iar mai tarziu poate deveni imposibil.
Spre deosebire de adulti, copiii pot avea fransiza 0 CHF. Pentru copiii mici, care ajung des la medic, aceasta este de obicei alegerea rationala: prima este oricum mica, iar consultatiile se aduna. Pentru un adolescent sanatos, o fransiza mai mare poate avea sens.
La implinirea a 26 de ani se trece automat in grupa adultilor si prima creste dintr-odata, fara ca nimic altceva sa se schimbe. Este momentul ideal pentru a recompara complet: asigurator, fransiza si model. Multi tineri raman din inertie la casa aleasa de parinti si platesc ani la rand mai mult decat ar trebui.
Un mecanism care nu este automat peste tot si care merita verificat explicit.
Multi asiguratori acorda reduceri progresive incepand cu al doilea sau al treilea copil asigurat la aceeasi casa. Practica difera insa semnificativ intre asiguratori: unii reduc mult, altii deloc. Pentru o familie cu trei sau patru copii, aceasta singura diferenta poate depasi valoarea tuturor celorlalte optimizari la un loc.
Din acest motiv, pentru familiile numeroase comparatia nu trebuie facuta pe o singura persoana, ci pe gospodarie. Asiguratorul cel mai ieftin pentru un adult singur nu este neaparat cel mai ieftin pentru o familie cu patru copii.
Atentie insa la o confuzie frecventa: aceste reduceri sunt o politica comerciala a asiguratorului si nu au legatura cu reducerea cantonala a primei (Praemienverbilligung), care se acorda pe criteriul venitului si se cere separat, la canton. Cele doua se pot cumula.
Raspunsuri directe la situatiile care apar cel mai des.
Reducerile pentru frati difera mult intre asiguratori. Comparatia gratuita ia in calcul toti membrii gospodariei.
Compara gratuit primele